.: Навигация :.
Обо всем
Камеральная проверка
Выездной контроль
Прибыль
НДС
НДФЛ и изменения с 2014 года
ЕНВД и новые изменения
УСН
Налоговая выгода
Судебные споры
Новости налогообложения
Трансфертное ценообразование
Налоговику
Бухгалтеру
Nanalog.ru » Финансы и Банки » Как сохранить банковский вклад и не потерять деньги

Как сохранить банковский вклад и не потерять деньги



Каждый из вас, кто имеет какие-либо накопления, наверняка задумывался над тем, как эти накопления не только преумножить, но и не потерять. В последнее время очень часто в средствах массовой информации можно увидеть новости о том, как отозвана лицензия у того или иного банка. А это и есть потенциальный риск любого вкладчика: рсик потерять свои кровные и трудом заработные деньги.

Вы можете знать о двух простых правилах, чтобы не потерять деньги во вкладе в банке:
Правило № 1. Открывать вклад только в том банке, который застрахует ваш вклад.
Правило № 2. Вкладывать свои сбережения в одном банке в размере, не превышающем 1 400 000 рублей (с учетом всех начисленных на дату окончания срока вклада процентов). класть эту сумму так, чтобы по окончании срока вклада (нескольких вкладов в одном банке) общая сумма вместе с начисленными процентами не превышала 1 млн 400 тыс. руб. Ведь именно эта сумма застрахована государством.

Справочно:
Часть 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" гласит:
Статья 11. Размер возмещения по вкладам
2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности


Для того чтобы узнать, входит ли ваш банк в систему страхования вкладов, необходимо посетить сайт Агентства страхования вкладов (АСВ) asv.org.ru

Что делать, если у банка, в котором был открыт ваш вклад, отозвали лицензию?

Первым делом необходимо узнать ваш банк-агент, который будет производить страховую выплату. Сделать это можно на сайте АСВ.
Далее необходимо с паспортом явиться в банк-агент и написать соответствующее заявление (вам его предоставит менеджер). Убедитесь, что данные в заявлении указаны правильно, затем подпишите. Деньги вы сможете получить либо наличными, либо путем перечисления на ваш счет в другом банке.
Вы можете самостоятельно заполнить заявление, для этого скачайте и заполните форму заявления о выплате возмещения по вкладам в формате ms word .
Весь порядок получения страховой выплаты, а также многие другие нюансы, указаны в статье 12 Федерального закона N 177-ФЗ «Порядок выплаты возмещения по вкладам». Ввиду большого объема текста, мы спрятали его под спойлер, нажмите для раскрытия текста статьи 12.


Конечно же, не все так просто как хотелось бы и как написано в законе.
С какими трудностями можно столкнуться при получении страхового возмещения?
1) Вашего вклада может не оказаться в реестре обязательств банка, у которого отозвали лицензию.
2) Ваши средства отражены в реестре обязательств банка в размере меньшем, чем вы рассчитывали получить.

В этом случае необходимо в срочном порядке написать заявление о своем несогласии с размером возмещении и приложить документы, в которых указано и подтверждается ваша точка зрения. Передайте документы Банку-агенту вместе с заявлением, и попросите сделать копии, оставив оригиналы у себя. Кроме того, копии документов вы можете сами принести в АСВ, минуя Банка-агента.

Причины ошибок

Есть несколько причин, почему сумма вашего депозита не совпадает с суммой, указанной в реестре по данным АСВ.
Первая причина - банальная – произошла ошибка, которая в скором времени будет исправлена.
Вторая причина. В случае, если АСВ провело расследование и установило, что ваши денежные средства получены от сомнительных лиц, которые не имели право на страховое возмещение, с целью получения права на страховку в размере 1 400 000 рублей. Таким образом, АСВ проверяет фиктивность переводов, а также иные махинации со вкладами с целью получения незаконного страхового возмещения.
Третья причина. Есть такое понятие как «тетрадочный вклад». Это значит, что ваш банк не отражал такие вклады в «белой» базе, которая известна узкому кругу лиц в Банке. О том, что ваши деньги учитываются на «черных» счетах вы могли и не знать. Но когда банк лопается и у него отзывается лицензия, лопнувший банк конечно же не станет включать в реестр информацию о вашем вкладе и передавать в АСВ. Таким образом, в АСВ передается только официальная информация о вкладах, а неофициальная – не передается. Узнать о том, то ваш вклад «тетрадочный» к сожалению можно узнать только тогда, когда АСВ выдаст отказ в выплате страхового возмещения.

Но не стоит отчаиваться, есть примеры успешного разрешения вопросов страхового возмещения по «тетрадочным» вкладам:
К примеру, именно "тетрадочные" вклады были у многих вкладчиков "Кроссинвестбанка" (лицензия отозвана 11.04.2016). По данным АСВ, у некоторых вкладчиков на вкладе имелось всего лишь несколько сотен рублей, в то время как реальная сумма вклада превышала миллион. И вот 31 мая АСВ сообщило, что "начата работа по восстановлению данных бухгалтерского учета Банка, в ходе которой в Реестр включены требования первых 131 вкладчика Банка, подавших заявления о несогласии, на 108 млн руб.". А 6 июня уже были "восстановлены обязательства в размере 330 млн руб. перед 386 вкладчиками".
Кстати, иногда АСВ меняет свою стратегию по работе с вкладчиками проблемных банков. Так, пострадавшим вкладчикам "Мико-Банка" (лицензия отозвана 24.03.2016) АСВ сначала отказало во включении в реестр данных о "тетрадочных" вкладах. Хотя у вкладчиков были документы, подтверждающие наличие вклада, Агентство отправило их в суд. Однако 20 мая АСВ приняло решение о внесудебном удовлетворении требований вкладчиков. В течение месяца оно планировало включить в реестр более 800 требований вкладчиков на сумму, превышающую 800 млн руб.


После подачи заявления вам остается отслеживать информацию на официальном сайте АСВ и ждать положительный ответ о выплате страхового возмещения. Если вам отказано – нужно идти в суд с исковым заявлением, в котором в качестве ответчика нужно указать ваш «лопнувший» банк, а АСВ указать как третье лицо. При таком раскладе необходимо готовиться к длительному судебному процессу, трате дополнительных денежных средств (госпошлина, юрист), и при этом ни кто не гарантирует положительный исход дела.

Меры предосторожности при открытии вклада в банке

Чтобы обезопасить себя открытия «тетрадочного» вклада, необходимо тщательно ознакомиться с условиями открываемого вклада:
- Имеется ли возможность увидеть открываемый вами вклад в личном кабинете через интернет
- Имеется ли возможность безналичного пополнения вклада межбанковским переводом
Наличие данных пунктов свидетельствует, что скорее всего ваш вклад не тетрадочный.
Не связывайтесь с банками-"пылесосами". Такие банки предлагают высокий процент, тем самым привлекая большое количество клиентов. В итоге деньги вкладчиков выводятся из банка, а банк теряет лицензию.
Не рекомендуется открывать счета в неблагонадежных банках, которые чаще всего предлагают высокий процент по депозиту. Почитайте в интернете информацию о банке, отзывы о банке на различных ресурсах, рейтинг банка. Такие данные предоставляются многими Интернет-ресурсами, посвященными банковской и финансовой тематике.

Обязательно храните все документы по любым операциям, совершенным в банке, будь то открытие счета, закрытие или пополнение. К таким документам относится договор, дополнительные соглашения, приходные ордера, платежки, чеки и др.
Периодически проверяйте свой вклад, следите за операциями по вкладу. Сделать это можно в вашем личном кабинете через интернет (рекомендуется делать скриншоты экрана вашего интернет-банка, на котором будет зафиксирована сумма вклада на конкретную дату).
Кроме того, берите в самом банке выписку по вашему вкладу, в которой отражены операции по вкладу. Просите поставить на бумажной выписке печать банка, так как без печати ваша выписка в случае чего не сможет подтвердить достоверность операций по вкладу. Судите сами: распечатать такую бумажку может кто угодно.
Ну и главное правило – чтобы не быть подверженным риску утраты вклада и, следовательно, всей суммы денег – выбирайте надежные банки. Лучше выбрать банк надежнее, который предоставляет процент по вкладу меньше на 1-2%, чем рисковый банк, предоставляющий бОльшую доходностью по вкладу. Ну и, конечно же, не забывайте соблюдать правило № 1 и № 2 в начале статьи.


Нимфодора  Цитировать      24 сентября 2017 02:31,  №4
Как сохранить деньги в 2016 2017 году, чтобы не потерять? А то у нас в стране с колебаниями валюты, сохранение денег становится первостепенной задачи. Походу чтобы не потерять свои деньги нужно знать в чем хранить деньги в 2016 году в России и следить за последними новости у нас в стране. Так как девальвация, инфляция и пр. съедают наши деньги.
РќСѓРЅСЌ  Цитировать      4 сентября 2017 15:16,  №3
Как сохранить деньги в 2016 2017 году, чтобы не потерять? А то у нас в стране с колебаниями валюты, сохранение денег становится первостепенной задачи. Походу чтобы не потерять свои деньги нужно знать в чем хранить деньги в 2016 году в России и следить за последними новости у нас в стране. Так как девальвация, инфляция и пр. съедают наши деньги.
Зара  Цитировать      30 января 2017 08:33,  №2
Как сохранить деньги в 2016 2017 году, чтобы не потерять? А то у нас в стране с колебаниями валюты, сохранение денег становится первостепенной задачи. Походу чтобы не потерять свои деньги нужно знать в чем хранить деньги в 2016 году в России и следить за последними новости у нас в стране. Так как девальвация, инфляция и пр. съедают наши деньги.
Alla  Цитировать      5 октября 2016 17:27,  №1
Если у банка отозвана лицензия и АСВ отказывается выплатить сумму страховки по вкладу в размере вклада и процентов по нему (но не более 1 млн. 400 тыс. руб.), то вот тут можно сгенерировать претензию и исковое заявление в суд:
riskover.ru/advice/lawsuit_bank/question
Система Рисковер подскажет что делать на каждом этапе взыскания денег, вплоть до получения денег по исполнительному листу.
.: Курс валюты :.
    23/09 26/09
    информер курса валют
    USD
    57,6527  57,5660
    EUR
    69,0737  68,5553
    БВК
    77,0543  76,5749
.: Опрос на сайте :.

    Да, плачу самый минимум
    Да, немного укрываю
    Нет, я честно плачу налоги